Enisa. La financiación sin avales ideal para tu proyecto emprendedor
Enisa es de las pocas entidades que da financiación sin avales ni garantías a empresas. En este artículo, te explicamos en qué consiste la financiación de Enisa.
Préstamo Enisa. La financiación sin avales de Enisa
Son más de 8.000 las empresas españolas que solicitaron con éxito un préstamo Enisa, siendo, probablemente, la financiación pública a la que más recurren los emprendedores. ¿El motivo? La financiación Enisa ofrece interesantes ventajas a empresas que quieren crecer a largo plazo.
Con importes que pueden ir de 25.000€ a 1.500.000€, el préstamo enisa cuenta con muy buenas condiciones.
Por un lado, por sus buenos tipos de interés (con una parte fija más parte variable según rentabilidad), siendo además gastos financieros fiscalmente deducibles en Impuesto de Sociedades. Por el otro, por sus plazos de amortización y carencia más elevados (adecuando el pago de los intereses a la marcha económica de la empresa).
Sin embargo, la característica que convierte a Enisa en la entidad financiera de referencia del ecosistema emprendedor es que ofrece una financiación sin avales ni garantías, a diferencia de lo que sucede con la mayoría de entidades que otorgan préstamos para empresas.
¿Qué diferencias hay entre un préstamo Enisa y otros tipos de préstamos?
Aunque el tema de los préstamos es un mundo, vamos a intentar resumir en ocho las principales diferencias entre los préstamos que ofrece ENISA a los emprendedores respecto a los de otras entidades como pueden ser bancos o CDTI.
1. Financiación sin avales ni garantías
A la hora de solicitar financiación tendrás que presentar un proyecto empresarial y demostrar la viabilidad del mismo ante la entidad financiadora. Posteriormente, si todo va bien, se te pre-concederá la financiación, normalmente condicionada a unos avales…
Este hecho es algo diferencial, sobre todo en esas fases iniciales donde el emprendedor está comenzando su aventura empresarial y se encuentra con tener que elegir entre financiarse avalando con todo lo que tiene, o que le denieguen la financiación falta de avales.
Esto es especialmente relevante no sólo cuando acudes a un banco u otra financiación privada, sino también en ciertas operaciones o ayudas públicas con préstamos parcialmente reembolsables.
Ayudas parcialmente reembolsables como LIC o PID del CDTI pueden ser un gran apoyo pero cuentan con este importante hándicap de requerir avales y que echan para atrás a no pocos emprendedores que podrían optar a una financiación muy interesante.
Con ENISA y sus préstamos participativos en cambio, eso no pasa. A diferencia de otros préstamos, si para Enisa tu plan empresarial tiene sentido y superas el análisis, no te denegarán la operación por falta de avales o garantías.
2. Financiación condicionada a una ampliación. Requisito obligatorio para ENISA
No tener garantías mas allá del proyecto es algo fantástico, pero tiene una contrapartida con todo el sentido del mundo. Enisa valora mucho (tanto que es un requisito) tu capacidad de convencer a otros inversores.
Esto se materializa en que Enisa sólo te financiará un importe que no podrá exceder el importe de una ampliación de capital reciente.
Eso es algo que los préstamos bancarios y de ciertas entidades públicas no suelen exigir.
3. El valor del sello de la financiación Enisa
Cualquier financiación pública de carácter nacional favorecerá la credibilidad en el proyecto de cara a buscar financiación adicional.
Lograr financiación de entidades como Enisa o CDTI, implican de facto que tu proyecto sea auditado por un organismo independiente que te da su apoyo con financiación y sin agotar otras vías complementarias.
Aunque la concesión de un préstamo por parte de un banco también tiene ese carácter validador, no es el mismo, sobre todo de cara a inversores.
Además, si cumples con los requisitos para ser startup, obtener un préstamo Enisa, te facilitará esta certificación.
4. Los tiempos del proceso
La concesión de cualquier financiación pública sea como una subvención o como un préstamo (como es el caso de ENISA, o de CDTI) está sujeta a una convocatoria, y unos fondos que deben ser aprobados, así como una serie de trámites que no permiten a las empresas tener una certeza absoluta sobre los tiempos del proceso de aprobación y sobre todo de cuándo van a recibir ese dinero. Esto conlleva dificultades extras a la hora de planificar.
En el caso de la financiación privada como la bancaria o préstamos con otras entidades inversoras, estos trámites son más ágiles y flexibles, lo que da muchas más opciones para adaptarse.
Lo bueno en el caso de ENISA es que el plazo de solicitud del préstamo ENISA está abierto todo el año, a diferencia de lo que ocurre con muchas de las líneas de financiación pública.
Aunque la mayoría de los fondos disponibles dependen de la aprobación de los presupuestos generales del estado para su ejecución, Enisa analiza proyectos durante todo el año esperando a que los fondos se aprueben para ir concediendo la financiación en un modelo FIFO, por lo que si se presenta la solicitud de la manera adecuada (nosotros tenemos gran experiencia en ello), el dinero casi siempre llega.
5. Condiciones
Con importes que pueden ir de 25.000€ a 1.500.000€ el préstamo enisa cuenta con muy buenas condiciones.
Por un lado, por sus buenos tipos de interés (con una parte fija más parte variable según rentabilidad), siendo además gastos financieros fiscalmente deducibles en Impuesto de Sociedades.
Por el otro, cuenta por norma general con plazos de amortización y carencia más elevados que el mercado (adecuando el pago de los intereses a la marcha económica de la empresa).
Es cierto que las condiciones de otras entidades públicas como CDTI cuentan con tipos muy reducidos y plazos de amortización aún más elevados. Del mismo modo, las características de un crédito empresarial bancario pueden ser mejores a las de Enisa, tanto en importe, como con unos tipos de interés menores.
6. Financiación híbrida
El Préstamo Participativo es el instrumento financiero que utiliza ENISA como mecanismo para financiar a emprendedores y pymes.
Se trata contablemente como deuda, pero en situaciones adversas como las reducciones de capital o liquidación de la sociedad, entrará en el patrimonio neto, reforzando los fondos propios.
A diferencia de lo que sucede con otros préstamos, que entran como deuda en el balance, el préstamo ENISA tiene la capacidad de reforzar los fondos propios de la empresa ya que la legislación mercantil permite considerarlo dentro del patrimonio (como fondos permanentes), a efectos de reducción de capital o liquidación.
7. Enisa no entra en el capital
En fases iniciales, los préstamos participativos con entidades privadas suelen tener también carácter convertible, de tal forma que se amortizarán mediante entrega de participaciones sociales al prestamista. Es el caso del Venture Debt, donde la financiación genera dilución.
Sin embargo, el préstamo participativo de ENISA no contempla la conversión posterior en capital. Esto se traduce en que son fondos complementarios a la ronda que evitarán la dilución de los socios, en particular de los fundadores.
8. El préstamo enisa no es para cualquier tipo de empresa
Finalmente, es importante destacar que, mientras que bancos y fondos pueden ser agnósticos en la tipología de empresa, tanto por sector como por tamaño, la financiación sin avales de Enisa sólo es válida para pequeñas y medianas empresas en España de cualquier sector, excluido el inmobiliario o el financiero.
En la guía ENISA explicamos en detalle todo sobre el préstamo enisa, incluyendo y desarrollando las características, requisitos, y condiciones de cada una de las líneas de financiación Enisa.
Si buscas financiación sin avales ni garantías para tu empresa, el préstamo ENISA. es una de tus mejores opciones.
Si quieres que te ayudemos durante todo el proceso de solicitud, encantados de hacerlo. Para ello, rellena el siguiente formulario y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.
