Líneas ENISA. ¿Qué líneas de financiación tiene ENISA?
Si ya conoces lo que es un préstamo Enisa, sólo necesitas saber de entre todas las líneas Enisa, cuál es la que te conviene. Esta entidad ofrece varias líneas de financiación mediante el préstamo participativo: la línea jóvenes emprendedores, la línea emprendedores, la línea de competitividad, la línea AgroInnpulso y la línea Emprendedoras. ¿Qué diferencia a cada una de las líneas Enisa? Lo explico a continuación.
Enisa Jóvenes Emprendedores – fases iniciales
La línea ENISA Jóvenes Emprendedores es una de las líneas históricas de ENISA. El objetivo de este tipo de préstamo Enisa es dotar de los recursos necesarios a empresas de reciente constitución, creadas por jóvenes, para que puedan acometer las inversiones que necesitan en una fase inicial. Los principales requisitos son:
- PYME con domicilio social en España y estar constituida como máximo en los 24 meses anteriores a la solicitud.
- Modelo de negocio innovador
- No estar en el sector inmobiliario o financiero.
- La mayoría del capital formado por personas físicas menores de 41 años.
- La financiación debe ser destinada a la adquisición de activos y circulante.
- Aportación de los socios según la cuantía solicitada: al menos el 50% del préstamo concedido.
- Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial
Y en cuanto a las condiciones, lo fundamental de la línea de jóvenes emprendedores es:
- Importes: Entre 25.000 € y 75.000€
- Tipo de interés en dos tramos:
- 1º tramo: Euribor + 2% o 3,25% de diferencial dependiendo del rating de la operación.
- 2º tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera
de la empresa con un límite máximo de 6,0%.
- Comisión apertura: 0,5%.
- Vencimiento: máximo 7 años
- Carencial del Principal: 5 año.
- Habitualmente se concede con un plazo de 6 años con 2 años de carencia.
- Amortización mensual de intereses y principal.
- Sin garantías
Enisa Emprendedores – fases iniciales y de crecimiento
La finalidad de Enisa Emprendedores es apoyar financieramente las primeras fases de vida de pymes y startups promovidas por emprendedores, sin límite de edad. La línea Enisa Emprendedores es muy similar a la línea joven pero aquí se busca financiar a emprendedores que quieran crear empresas innovadoras o con una ventaja competitiva clara. Los requisitos son algo más exigentes que en el Enisa Joven:
- PYME con domicilio en España y estar constituida como máximo en los 24 meses anteriores a la solicitud.
- No pertenecer al sector inmobiliario o financiero.
- Cofinanciación y nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del solicitado a Enisa.
- Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial
En cuanto a las condiciones de este tipo de préstamo Enisa, varían un poco respecto de la línea joven:
- Importe: Entre 25.000 € y 300.000 €
- Tipo de Interés en dos tramos:
- 1º tramo: Euribor + 2% o 3,75% de diferencial dependiendo del rating de la operación.
- 2º tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa con un límite máximo de 8,0%.
- Comisión apertura: un 0,5%.
- Vencimiento: máximo 5 años
- Carencia del principal: máximo 5 años.
- Habitualmente se concede con un plazo de 7 años con 2 años de carencia.
- Amortización trimestral de intereses y principal.
- Sin garantías.
Enisa Crecimiento – fases de expansión y mejoras competitivas
El objetivo de la línea Enisa Crecimiento es financiar proyectos basados en modelos de negocio viables, rentables y contrastados, enfocados a:
- Mejora competitiva de sistemas productivos y/o cambio de modelo productivo.
- Expansión mediante ampliación de la capacidad productiva, avances tecnológicos, aumento de gama de productos/servicios, diversificación de mercados…
En esta línea, el histórico de los dos últimos años pesa bastante en el análisis. En cuanto a los requisitos, son prácticamente iguales que la línea de emprendedores:
- PYME con domicilio en España.
- No pertenecer al sector inmobiliario o financiero.
- Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
- Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.
- Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
- Estados financieros auditados externamente del último ejercicio cerrado, para préstamos aprobados por importes superiores a 300.000 €.
En cuanto a las condiciones de la línea crecimiento:
- Importe: Entre 25.000 € y 1.500.000 €
- Tipo de interés se aplicará en 2 tramos:
- 1º tramo: Euribor + 2% o 3,75% de diferencial dependiendo del rating de la operación.
- 2º tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo de hasta un 8%.
- Comisión apertura: un 0,5%.
- Vencimiento: máximo 9 años.
- Habitualmente se concede con un plazo de 7 años con 2 años de carencia.
- Carencia del principal: máximo 7 años.
- Amortización trimestral de intereses y principal.
- Sin garantías.
Enisa Emprendedoras Digitales y Enisa AgroInnpulso – cualquier etapa
Enisa ha lanzado para los próximos tres años (2021, 2022 y 2023) dos líneas adicionales para promover el emprendimiento femenino de startups digitales, así como incentivar la actividad emprendedora en el sector agroalimentario y del mundo rural (incluyendo entre otros la industria Agrifoodtech). Con unos 51 y 38 millones respectivamente y con requisitos y condiciones muy similares a la línea anterior.
Enisa Emprendedoras Digitales
Los requisitos para optar a un Enisa Emprendedoras Digitales son:
- PYME con domicilio en España.
- En general, Empresa de Base Tecnológica (EBT) o Pyme Digital, esto es, cualquier actividad online y TIC, por ejemplo eCommerce, Saas, IA, ML, Blockchain, Realidad Virtual y Aumentada, etc.
- El equipo fundador sea mayoritariamente mujeres y/o el equipo directivo esté compuesto mayoritariamente por mujeres, o una mujer ocupa una posición muy relevante, por ejemplo CEO.
- Financiación destinada al proyecto empresarial.
- Cofinanciación y nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.
- Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
Sobre las condiciones:
- Importe: Entre 25.000 € y 1,5M€
- Tipo de Interés en dos tramos:
- 1º tramo: Euribor + 2% o 3,75% de diferencial dependiendo del rating de la operación.
- 2º tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa (entre 3 y un máximo de un 8%).
- Comisión apertura: un 0,5%.
- Vencimiento: máximo 9 años
- Carencia del principal: máximo 7 años.
- Habitualmente se concede con un plazo de 7 años con 2 años de carencia.
- Amortización trimestral de intereses y principal.
- Sin garantías.
Enisa AgroInnpulso
Los requisitos de la línea Enisa AgroInnpulso son muy similares a Enisa Emprendedoras. Esto es:
- PYME española.
- En general, empresas de base tecnológica (EBT) o digitales que innoven en la cadena de valor del sector agroalimentario.
- Financiación destinada al proyecto empresarial.
- Cofinanciación y nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.
- Viabilidad técnico-económica del proyecto que solicita la financiación.
Enisa Audiovisual – cualquier fase
Finalmente, ENISA ha lanzado para 2023 una línea adicional para apoyar el plan de Impulso al Sector Audiovisual del 2021 de España. A través de los fondos del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital y del Ministerio de Cultura y Deporte, Enisa dotará a las startups de industrias audiovisuales, culturales y creativas con financiación vía préstamos participativos. Esta línea contará previsiblemente con 7,5 millones en 2023.
Los requisitos para optar a un préstamo Enisa Audiovisual son:
- PYME con domicilio en España
- No pertenecer al sector inmobiliario o financiero.
- Financiación destinada al proyecto empresarial.
- Cofinanciación y nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.
- Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
Sobre las condiciones, son las mismas que Enisa Emprendedores.
Espero que este post te ayude a aclarar las principales dudas sobre las diferentes líneas Enisa existentes, y por supuesto, si necesitas cualquier aclaración adicional, pídenos una valoración personalizada para asesorarte en la mejor opción para tu empresa.
